Die Versicherungsbranche durchlief im Jahr 2023 dank der beschleunigten technologischen Entwicklung und der zunehmenden Digitalisierung, die im Zuge der COVID-19 Pandemie stattfand, starke Veränderungen. In Lateinamerika erlebten die Versicherer in verschiedenen Sektoren ein nahezu exponentielles Wachstum, der europäische Sektor blieb konstant, andere Regionen blieben wettbewerbsfähig. Die größte Herausforderung besteht weiterhin darin, sich an die neuen technologischen Trends der Versicherungsbranche anzupassen.
Neue Versicherungstrends bieten viele Chancen für Versicherungsunternehmen. Dennoch stellen sie auch Herausforderungen dar, die von der Störung des Tagesgeschäfts bis hin zur Gefährdung der langfristigen Rentabilität und Lebensfähigkeit Ihrer Projekte reichen können.
Daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was sich dieses Jahr abzeichnet: Identifizieren Sie die wichtigsten technologischen und digitalen Versicherungstrends für Ihr Unternehmen und machen Sie diese für sich nutzbar. Es geht nicht nur darum, Ihre Prozesse zu verbessern oder besser als Ihre Mitbewerber abzuschneiden. Die Verbraucher erwarten von neuen Technologien auch mehr Möglichkeiten und einen besseren Kundenservice.
Unsere Liste der Technologietrends im Versicherungswesen hilft Ihnen, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein, indem sie Ihnen die aktuell 10 wichtigsten strategischen Technologietrends im Versicherungswesen vorstellt. Lassen Sie sich inspirieren und bleiben Sie wettbewerbsfähig.
Unsere Top 10 strategischen Trends in der Versicherungstechnologie
Verstärkte KI-Einführung
Es dürfte nicht überraschen, dass künstliche Intelligenz (KI) am Anfang unserer Liste der Technologietrends in der Versicherungsbranche steht, denn KI wird in allen Branchen immer häufiger eingesetzt. Speziell in der Versicherungsbranche hat KI das Potenzial, beispielsweise die Geschwindigkeit und Genauigkeit der Schadensbearbeitung erheblich zu verbessern.
KI als Technologie in der Versicherungsbranche kann intelligente Entscheidungsfindung fördern, das Risiko menschlicher Fehler deutlich verringern und bessere Vorhersagemodelle zur Risikoüberwachung erstellen. Als Teil eines digitalen Transformationsprozesses wird sie von Versicherungen auch eingesetzt, um ihren Kundenservice zu verbessern. Dies wird vor allem durch KI-gesteuerte Chatbots erreicht, die mit ihren Kunden interagieren und diese unterstützen.
Die besondere Herausforderung, der sich KI in diesem Jahr stellen darf, hängt mit der öffentlichen Wahrnehmung ihrer Vertrauenswürdigkeit zusammen. Die Kunden schätzen den verbesserten Kundenservice und die Effizienz, die sie bieten kann, bevorzugen aber oft noch den „Faktor Mensch“.
Eingebettete Versicherungslösungen
Embedded Finance hat in letzter Zeit in der Finanzbranche für viel Aufsehen gesorgt. Das Thema wurde auf mehreren wichtigen Veranstaltungen wie dem Web Summit 2023 angesprochen. Auf der Konferenz äußerten einige Teilnehmer die Sorge, dass das Konzept nicht das erreicht, was es erreichen sollte.
Es herrschte der Eindruck, dass die von Embedded Finance prognostizierte hohe Zahl namhafter Marken, welche die damit verbundenen Dienstleistungen in Anspruch nehmen, nicht eintrat und dass es sich um einen „privaten Club“ handelte. Es ist zu erwarten, dass sich diese Wahrnehmung ändert, da Embedded Finance seine Präsenz als Technologie für Versicherungen erhöht – als Embedded Insurance Konzept.
Embedded Insurance Lösungen werden es Nicht-Versicherungsunternehmen wie Reiseveranstaltern, Autohäusern und E-Commerce-Händlern ermöglichen, Versicherungspolicen direkt mit dem Produkt anzubieten, wodurch sich die Auswahl und Kosteneffizienz für den Verbraucher deutlich erhöht.
Die Anpassungsmöglichkeiten, die durch Embedded Insurance angeboten werden, sind beträchtlich und sollten es den Verbrauchern ermöglichen, auf hochgradig personalisierte Versicherungspolicen zuzugreifen, ohne Vergleichswebsites und Drittanbieterdienste durchforsten zu müssen. Wie bei der Embedded Finance wird die Herausforderung bei der Embedded Insurance wahrscheinlich in einer Kombination aus staatlicher Regulierung und der Gewährleistung rechtlicher Garantien für den Verbraucherschutz bestehen.
Internet der Dinge
Das Internet der Dinge (Internet of Things, IoT) gibt es schon seit einiger Zeit, und auch wenn es nicht gerade einer der neuesten Trends in der Versicherungstechnik ist, können wir davon ausgehen, dass Unternehmen in diesem Jahr mehr Zeit und Ressourcen für dieses Konzept aufwenden werden. Das Internet der Dinge (IoT), bezieht sich auf physische Gegenstände, die über Sensoren und Software mit anderen, ähnlich ausgestatteten Geräten kommunizieren und bietet eine entsprechend große Anzahl potenzieller Anwendungsfälle. Eine der interessantesten Anwendungen für Versicherungsunternehmen ist das Risikomanagement, durch welches das IoT die Unternehmensleistung und Kosteneffizienz erheblich verbessern könnte.
Versicherungsgesellschaften und Automobilhersteller arbeiten seit langem eng zusammen, denn die Kfz-Versicherung ist eine der am häufigsten abgeschlossenen Policen auf dem Markt. Hier können wir das volle Potenzial der IoT-Risikominderung erkennen. IoT-verbundene Sensoren können zur Kontrolle der Geschwindigkeit, des Motordrucks, des Öl- und Kraftstoffstands usw. eines Fahrzeugs verwendet werden.
Die Versicherer können mit Hilfe dieser Sensoren überprüfen, ob das von ihnen versicherte Fahrzeug sicher fährt, und so das Risiko kostspieliger Versicherungsansprüche aufgrund unsachgemäßer Handhabung verringern. Die gleiche Technologie kann auch auf verschiedene andere Versicherungspolicen angewandt werden, um sicherzustellen, dass der Kunde seinen Verpflichtungen nachkommt.
Drohnen
Der Gedanke, dass Drohnen aktuell zu den wichtigsten Technologietrends in der Versicherungsbranche gehören, mag zunächst ungewöhnlich klingen, aber er ist wahr. Drohnen gehören nicht nur zu den aktuellen Trends, sondern werden auch in der Versicherungsbranche eine immer wichtigere Rolle spielen.
Der Grund dafür steht im Zusammenhang mit einem früheren Eintrag auf dieser Liste, nämlich dem Internet der Dinge. Dank der verbesserten Konnektivität, die das Internet der Dinge (IoT) bietet, werden Versicherer in der Lage sein, Drohnenflotten für zwei wichtige Zwecke einzusetzen.
Risikobewertung:
Drohnen können für den Zugang zu Gebieten eingesetzt werden, die für Menschen schwierig erreichbar oder gefährlich sind. Die Versicherer können dann die von den Drohnen erfassten Informationen nutzen, um genaue Bewertungen von Schäden, Verlusten, Haftung und anderen Faktoren zu erstellen.
Bewertung von Ansprüchen:
Versicherungsunternehmen können Drohnen einsetzen, um schnell auf Unfälle oder Naturkatastrophen zu reagieren, um Beweise zu sammeln und potenzielle Kosten abzuschätzen, was besonders für Lebensversicherungen nützlich ist. Dies hilft den Unternehmen auch, das Risiko betrügerischer Ansprüche deutlich zu verringern.
Gerade dieser letzte Punkt könnte für Versicherungen besonders interessant sein. Laut dem bereits erwähnten Bericht von Deloitte kosten falsche Ansprüche die Versicherungsgesellschaften durchschnittlich 32 Milliarden US-Dollar pro Jahr. Daher könnten IoT-gesteuerte Drohnen eine wichtige Rolle bei der Reduzierung dieser hohen Zahl spielen.
Robotergesteuerte Prozessautomatisierung
Unter robotergestützter Prozessautomatisierung (RPA) versteht man den Einsatz von Software-Bots zur Automatisierung von Routineaufgaben. Auch wenn dies dem ähnelt, was fortschrittliche KI-Technologie bieten kann, verdient RPA eine eigene Kategorie unter den IT-Lösungen. RPA wird meist eingesetzt, um die betriebliche Effizienz zu steigern und das Kundenerlebnis zu verbessern, indem die Lücke zwischen alten Versicherungssystemen und moderner Software überbrückt wird.
RPA kann Daten zwischen verschiedenen Apps kopieren und einfügen, E-Mails öffnen und darin enthaltene Informationen zu einem zentralen Datenkern hinzufügen. Sie können außerdem zusätzliche KI-Systeme hinzufügen, um die Effektivität Ihres RPA-Bots zu erhöhen.
Versicherungsunternehmen können RPA nutzen, um Schadensfälle mit hohem Volumen zu automatisieren, bei denen keine reale Person für die qualitative Überwachung zuständig ist, und um große Mengen an Informationen in einem rationalisierten Prozess zu verarbeiten.
RPA ist vor allem bei versicherungs-spezifischen Geschäftsprozessen nützlich, da es mehrere Datenquellen (einschließlich unstrukturierter Daten) schnell analysieren kann. Sie verarbeitet dann die Ergebnisse, um sie auf einem zentralen Dashboard anzuzeigen, das wichtige Erkenntnisse für das gesamte Team hervorhebt.
Versicherer nutzen RPA auch, um auf der Grundlage des Schaden- und Zahlungsverhaltens der Kunden schnell neue Versicherungspolicen zu entwickeln, darunter auch On-Demand-Angebote.
Mainframe-Modernisierung
Probleme mit Altsystemen fangen nicht erst mit RPA an. Ein weiteres wichtiges Thema, auf das Sie bei den Technologietrends in diesem Jahr in der Versicherungsbranche achten sollten, ist die längst überfällige Modernisierung des Mainframes. Viele Versicherungsunternehmen sind der Meinung, dass ihre derzeitige Mainframe-Infrastruktur für sie akzeptabel funktioniert, ohne jedoch zu berücksichtigen, wie sich Änderungen oder technologische Aktualisierungen auswirken könnten. Die Versicherungstechnologie entwickelt sich in rasantem Tempo, und es wird nicht mehr lange dauern, bis alte Mainframes nicht mehr ausreichen, um die neuesten Updates, neuen Produkte, Software und andere Faktoren zu bewältigen.
Versicherungsunternehmen, die ihre Mainframe-Infrastruktur jetzt und nicht erst in der Zukunft modernisieren, profitieren von einer gesteigerten Leistung und verbesserten Effizienz und verschaffen sich damit einen erheblichen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Konkurrenten. Das liegt daran, dass der Ersatz älterer Mainframes eine deutlich bessere Nutzung von Unternehmensdaten ermöglichen.
Versicherungs- und Technologiedaten erstrecken sich oft über Jahrzehnte und enthalten äußerst wertvolle Informationen über z.B. Schadenverläufe, Risikobewertungen oder Kundenprofile. Unternehmen, die ihre bestehende Mainframe-Infrastruktur aufrüsten möchten, sollten sich vorher mit Spezialisten wie Intellias in Verbindung setzen, denn dieser Prozess ist komplex und erfordert hoch individualisierte Lösungen.
Verstärkte App-Entwicklung
Dank der Fortschritte in verschiedenen Bereichen, darunter Daten und Analysen, KI, maschinelles Lernen und anderen, können wir 2024 ein Wachstum bei der Entwicklung von Versicherungs-Apps erwarten, sowohl in Bezug auf die Anzahl als auch die Qualität. Dedizierte Apps sind bei den Verbrauchern äußerst beliebt. Laut einer Studie von Allied Market Research sind die Downloads von rein digitalen Versicherungsmaklerplattformen in den letzten drei Jahren um etwa 461 % gestiegen.
Auch Investoren haben dieses Thema für sich entdeckt. Dieselbe Studie ergab, dass allein im Jahr 2021 (dem letzten Jahr, für das Allied Marketing Research Zahlen vorliegen) über 6 Milliarden Dollar in Versicherungs-Apps geflossen sind.
Einige Konzepte sind besonders vielversprechend für bestehende Versicherungsunternehmen oder neue Marktteilnehmer, die ihre eigene App entwickeln möchten. Dazu gehören KI-gestützte Berater, die genügend Daten verarbeiten können, um den Kunden komplexe Versicherungsterminologie zu erklären und maßgeschneiderte Beratung zu bieten.
Vielversprechend sind auch Mikroversicherungen auf Abruf, die verschiedene Faktoren abdecken, darunter eine Tagesversicherung, eine Verbindung mit mobilen Wallets und eine Reiseversicherung für Kurzreisen. Schließlich verschmelzen IoT-basierte Hausüberwachungs-Apps Technologie und Versicherung, um Kunden die Überwachung von Alarmen, Schlössern, Beleuchtung usw. zu ermöglichen, um ihr Risikoprofil im Blick zu behalten und zu reduzieren, was zu erheblichen Kosteneinsparungen durch verbesserte Versicherungsprämien führen könnte.
Cyber-Versicherung und Cybersecurity
Die Cybersicherheitsrisiken sind auf dem höchsten Stand seit Jahrzehnten, und auch in Zukunft werden voraussichtlich laufend neue Bedrohungen auftreten, die Versicherungsunternehmen vor ernsthafte Herausforderungen stellen werden. Nach Angaben des Weltwirtschaftsforums (WEF) gingen in den letzten fünf Jahren 50% aller Ransomware-Angriffe in den USA von einem einzigen, in das Windows-Betriebssystem integrierten Remote Access Tool (RDP) aus.
Weltweit sind Milliarden von Menschen gefährdet. Dem WEF zufolge verfügt die Versicherungsbranche über die Daten, das Fachwissen und die Motivation, um festzustellen, wie sich Cyberrisiken auf ein versicherbares Niveau reduzieren lassen.
Die Versicherungsbranche hat oft als inoffizielle Regulierungsbehörde fungiert, indem sie bestimmte Sicherheitsbedingungen vorschreibt, bevor Policen an Unternehmen und Einzelpersonen vergeben werden können. Zum Beispiel waren Airbags in den USA nicht vorgeschrieben, bis die Versicherungsbranche die Regierung verklagte.
Cyber-Versicherungspolicen, die ein Höchstmaß an Softwareschutz, Datenschutzpraktiken und andere Schlüsselaspekte bei der Bekämpfung von Cyberkriminalität verlangen, können heute und in Zukunft eine wichtige Rolle spielen. Das Ergebnis, nämlich höhere Prämien für Unternehmen oder Einzelpersonen, die minderwertige oder veraltete Cybersicherheitssoftware verwenden, könnte wahrscheinlich zu einer weitreichenden Änderung des Verbraucherverhaltens führen und damit das Risiko und die Auswirkungen von Cyberangriffen verringern
Digitale Ökosysteme
Digitale Ökosysteme werden weiterhin zunehmend an Bedeutung gewinnen. Das liegt daran, dass die großen Technologieunternehmen auch weiterhin darauf bedacht sind, ihre App oder Plattform zum Allround-Service für alles zu machen, was ihre Nutzer benötigen.
Dies war das erklärte Ziel von Elon Musk, als er Twitter kaufte und es in „X“ umbenannte. Uber hat sich auf zahlreiche andere Dienste ausgeweitet, darunter Essenslieferungen und Zugtickets, und Amazon ist zu einer Kultur- und Medienikone geworden. Nach Angaben des Beratungsunternehmens McKinsey werden bis zum Jahr 2025 zwölf ausgeprägte und massive digitale Ökosysteme rund um grundlegende menschliche und organisatorische Bedürfnisse entstehen, die zusammen einen Wert von 70 Billionen US-Dollar haben.
Der Versicherungssektor wird sich für die Nutzung dieser digitalen Ökosysteme öffnen müssen, wenn er die Nachfrage der Verbraucher nach Zugang zu mehreren Dienstleistungen über ein einziges System erfüllen will. Wenn er das nicht tut, könnte er möglicherweise einen Marktpotential von 70 Billionen US-Dollar verlieren.
Versicherungsunternehmen können dies erreichen, indem sie ein Maximum an Effizienz für ihre End-to-End-Prozesse sicherstellen und gleichzeitig die Flexibilität und Agilität des Unternehmens steigern. Unternehmen, die sich erfolgreich in das wachsende digitale Ökosystem integrieren, werden wahrscheinlich von einem bedeutenden neuen Kundenstamm profitieren, der den einfachen Zugang zu Versicherungspolicen schätzt, indem sie als Vorreiter agieren.
Augmented Reality
Eine weitere Technologie, die im letzten Jahr auf großes Interesse stieß, war Augmented Reality (AR). Auch wenn die Technologie dieses Jahr wahrscheinlich nicht in großem Umfang von den Versicherungsunternehmen angenommen wird, werden die ersten Anwender sie in ihre digitale Strategie integrieren.
AR funktioniert durch die Überlagerung von Text und Bildern mit dem, was der Benutzer als reale Welt wahrnimmt, und verschmilzt so zwei Realitäten zu einer. AR ist sehr anpassungsfähig und die Versicherer werden diese Technologie für verschiedene Anwendungen nutzen können.
Mitarbeiterschulung:
Onboarding-Programme können für jede Abteilung, jedes Team und jeden neuen Mitarbeiter individuell angepasst werden, um maximale Effektivität zu erzielen. Dadurch können sie mehr Schulungen direkt am Arbeitsplatz durchführen, was den Zeitaufwand für den Anpassungsprozess im Unternehmen verringert.
Bewertung von Schadensansprüchen:
Mithilfe von AR-Headsets müssen Schadensregulierer keine zeitaufwändigen Vor-Ort-Besuche mehr machen, sondern können stattdessen per Live-Anruf Immobilien oder Personen, im Rahmen ihrer Krankenversicherung, virtuell besuchen. Dadurch entsteht eine beträchtliche Zeitersparnis, so dass sie mehr Anträge bearbeiten können.
Kundenservice
Es gibt Hinweise darauf, dass die Kunden zufriedener sind, wenn Versicherungsunternehmen AR-Technologie einsetzen. Befürworter argumentieren, dass AR den Schadenzyklus verkürzt, schnelleren Support bietet und insgesamt ein qualitativ hochwertigeres und intensiveres Kundenerlebnis ermöglicht.
Bereiten Sie sich auf Technologietrends in der Versicherungsbranche vor
Dieses Jahr dürfte für diejenigen, die in der Versicherungsbranche und in verwandten Sektoren wie Fintech arbeiten, spannend werden. Es ist ein Jahr voller potenzieller Störfaktoren, Herausforderungen und Chancen, so dass es äußerst wichtig ist, dass Sie sich darauf vorbereiten.
Wann immer Sie sich entscheiden, Innovationen oder technologische Entwicklungen für Ihr Versicherungsunternehmen einzuführen, sollten Sie zunächst prüfen, ob dies im Rahmen Ihrer derzeitigen technischen Möglichkeiten liegt. Neue Technologien und Ideen können erhebliche Probleme aufwerfen, wenn sie nicht korrekt umgesetzt werden. Deshalb sollten Sie Intellias beauftragen, um unsere fachkundige Unterstützung in Anspruch zu nehmen.
Intellias arbeitet seit über einem Jahrzehnt im Bereich der technischen Innovation für die Versicherungsbranche. In dieser Zeit konnten wir unseren Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen anbieten, die sicherstellen, dass Sie das Beste aus der neuen strategischen Technologie machen.
Wir unterstützen Sie bei der Umsetzungsplanung, der digitalen Infrastruktur, der Produktinnovation und der IT-as-a-Service, damit Ihr technisches Projekt in Gang kommt. Wir bieten Ihnen auch fortlaufende Unterstützung in den Bereichen Cybersicherheit, Integrationsservices, Data Engineering und der intelligenten Automatisierung, die Ihnen dabei helfen, die wichtigsten technischen Trends im Versicherungswesen in den Griff zu bekommen.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Intellias Ihrem Versicherungsunternehmen helfen kann, die verschiedenen Herausforderungen und Chancen zu meistern, die dieses Jahr bereithält, dann zögern Sie nicht – senden Sie uns noch heute eine Nachricht über unser Kontaktformular. Einer unserer Spezialisten wird sich umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen und mit der Erstellung eines individuellen Plans für Ihr Unternehmen beginnen, der Sie bei der Einführung der neuesten verfügbaren Technologie unterstützt.
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