Aktuell sind die Wirtschaftsprognosen relativ gedämpft, wobei ein gewisses Wachstum vorhergesagt wird. Die führende amerikanische Bank J.P. Morgan sagte voraus, dass sich das Wirtschaftswachstum dieses Jahr leicht verlangsamen und zwischen leichter Expansion und Kontraktion schwanken wird. Es gibt auch noch andere Herausforderungen am Horizont. Während sich die Inflation in den nächsten 12 Monaten abkühlen dürfte, werden die Störungen der Verbrauchernachfrage und die fallenden Immobilienpreise wahrscheinlich anhalten.
Trotz dieser Probleme ist der Finanzdienstleistungsmarkt nach wie vor gut gerüstet, um allen Disruptoren zu begegnen, die in diesem Jahr auftauchen könnten. Die technologische Entwicklung in der Branche ist solide, und die aktuellen technologischen Möglichkeiten in der Finanzdienstleistungsbranche werden dafür sorgen, dass sie auf alles, was das Jahr bereithält, gut reagieren kann.
In diesem Artikel gehen wir auf 10 der wichtigsten Technologietrends im Finanzdienstleistungsbereich ein, die alle Unternehmen in dieser Branche kennen sollten. Ganz gleich, ob es sich um neue Tools, digitale Trends oder neue Konzepte handelt, alle diese Faktoren stellen Herausforderungen und Chancen dar.
Wenn Sie sich über diese Trends informieren und sie gegebenenfalls übernehmen, können Sie einen Wettbewerbsvorteil für Ihr Unternehmen erzielen und seine Leistungsfähigkeit verbessern.
Zehn wichtige aufkommende Finanztechnologien
Künstliche Intelligenz
Künstliche Intelligenz (KI) ist ein Dauerbrenner unter den Technologietrends für Finanzdienstleistungen, und das aus gutem Grund. Sie entwickelt sich weiter und spielt eine wichtige Rolle in der Finanzdienstleistungsbranche.
Im Jahr 2024 können wir eine erhebliche Zunahme der KI-gesteuerten Automatisierung erwarten, die mehr Personalisierungsoptionen für die Verbraucher schafft, wobei sich letztere vor allem auf ihre Interaktionen mit Kundenservice-Tools konzentrieren werden.
KI-gesteuerte Chatbots verbessern sich zum Beispiel exponentiell und sind in der Lage, ein besseres Nutzererlebnis zu bieten als bisher. Laut Juniper Research, einem Marktforschungsunternehmen im Bereich FinTech, haben KI-gesteuerte Chatbots eine Wachstumsrate von 3.150 % bei erfolgreichen Interaktionen erfahren, ein klares Zeichen für die Finanzindustrie, diese Technologie auch zukünftig verstärkt zu nutzen.
KI wird auch zunehmend bei routinemäßigen Finanztransaktionen zum Einsatz kommen, die derzeit noch von Menschen beaufsichtigt werden müssen, z. B. bei der Betrugserkennung, bei der Genehmigung von Krediten, bei Versicherungsansprüchen usw. Diese Technologie muss zwar noch weiter getestet werden, zeigt aber, dass die Trends in der Finanztechnologie auf eine zunehmende KI-Automatisierung mit weniger Interaktion zwischen Menschen hindeuten.
KI wird ein immer wichtigerer Bestandteil der Finanzdienstleistungsbranche werden. Eine frühzeitige Einführung ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass sie für Sie effektiv funktioniert.
Cloud-Technologie
Im Jahr 2021 hatten bereits 54 % der Unternehmen aus der Finanzdienstleistungsbranche Cloud-Technologie eingeführt. Wir können davon ausgehen, dass diese Technologie ihren Platz als eine der wichtigsten aufkommenden Technologien in der Finanzdienstleistungsbranche festigen wird.
Die größte Herausforderung für Unternehmen bei der Einführung der Cloud-Technologie sind die steigenden Kosten, die durch die zunehmende Nachfrage nach Cloud-Diensten verursacht werden. Dies ist teilweise auf die große Nachfrage während der COVID-19-Pandemie zurückzuführen.
Kostenüberschreitungen bei Cloud-Diensten können durch ungeplante Cloud-Einführungen, unsachgemäße Integration von Fusionen und Übernahmen und Datentransfergebühren (Gebühren von Cloud-Anbietern für das Verschieben oder Übertragen von Daten) entstehen. Finanzdienstleistungsunternehmen, die entweder in diesem Jahr Cloud-Technologie einführen wollen oder ihre Cloud-Prozesse optimieren möchten, sollten sicherstellen, dass sie diesen Prozess erfolgreich durchführen, indem sie externe Unterstützung in Anspruch nehmen.
Damit stellen Sie nicht nur sicher, dass der Anpassungsprozess reibungslos verläuft, sondern Sie können auch auf die Meinung von Experten zurückgreifen, um ein einzigartiges Cloud-Ökosystem für Ihr Unternehmen zu schaffen. Dies wird ihr Markenprofil dank einer stärkeren Personalisierung verbessern.
Cybersecurity der nächsten Generation
Während Finanzdienstleister die Bedeutung einer hochwertigen Cybersicherheit mehr denn je verstehen, hat auch der Durchschnittsverbraucher sein Bewusstsein für Datensicherheit deutlich erhöht. Deshalb können Sie davon ausgehen, dass die Cybersicherheit der nächsten Generation im nächsten Jahr einer der wichtigsten digitalen Trends bei Finanzdienstleistungen sein wird.
Cyberangriffe werden durch neue Technologien und die zunehmende Einmischung staatlicher Akteure immer alltäglicher. Unternehmen in der Finanzbranche müssen im Jahr 2024 in die Cybersicherheit der nächsten Generation investieren, um sich zu schützen und die Erwartungen der Verbraucher an einen besseren Schutz zu erfüllen.
Investitionen in Finanzen und Cybersicherheit werden sich in den nächsten 12 Monaten wahrscheinlich auf die folgenden Schlüsselfaktoren konzentrieren:
- Biometrische Authentifizierung wird das Vertrauen der Verbraucher in die Cybersicherheit von Unternehmen stärken und gleichzeitig die Benutzererfahrung durch mehr Komfort verbessern.
- Endgerätesicherheit, die schnelle Erkennung von Malware und anderen gängiger Sicherheitsbedrohungen gewährleistet, um einzelne Geräte wie Handys und Laptops besser zu schützen.
- Die KI-Risikobewertung soll das Risiko von immer raffinierteren Phishing-Angriffen verringern, da dies eine Taktik ist, die häufig bei den jüngsten Cyberangriffen staatlicher Akteure eingesetzt wird.
- Cybersicherheit mit Quantencomputern, die auf die nächste Stufe der Entwicklung der Informationstechnologie abgestimmt ist, wird zur Erkennung und Abwehr von Cyberangriffen der Quantenära eingesetzt.
- Cyber-Bedrohungsintelligenz wird KI-Vorhersagemodelle verwenden, um künftige Bedrohungen durch Cyberangriffe zu erkennen und automatische Reaktionen zu generieren.
Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy Now, Pay Later)
Kreditsysteme gibt es schon seit Jahrzehnten, aber sie haben sich für eine große Zahl von Verbrauchern mit schlechter Bonität als schwer zugänglich erwiesen. Die nächste Weiterentwicklung dieses Konzepts, das Zugang zu einer begrenzten, zinsfreien Kreditaufnahme bietet, ist Buy Now, Pay Later (BNPL).
BNPL ist in den Ländern, die das Konzept übernommen haben, bereits sehr beliebt. Es handelt sich dabei nicht um eine neue Technologie im Bereich der Finanzdienstleistungen, sondern vielmehr um einen logischen nächsten Schritt in ihrer Entwicklung.
BNPL ermöglicht es den Verbrauchern, einen Kauf zu tätigen, der dann in mehrere zinslose Zahlungen aufgeteilt wird, die über einen bestimmten Zeitraum, zum Beispiel über drei Monate, festgelegt werden. Es funktioniert wie eine Kreditkarte, indem sie es dem Verbraucher ermöglicht, später zu bezahlen.
Im Gegensatz zu Kreditkarten birgt BNPL jedoch ein geringeres finanzielles Risiko, nicht nur, weil es keine Zinsen gibt, sondern auch, weil die Zahlungen im Voraus festgelegt werden. Große Unternehmen wie Apple haben dieses System bereits eingeführt, und es ist nicht schwer zu verstehen, warum.
Nach Angaben von Juniper Research werden BNPL-Zahlungen bis 2026 voraussichtlich ein Viertel aller E-Commerce-Transaktionen ausmachen. Das ist ein Anstieg von nur 9 % im Jahr 2021, einer der wirksamsten Trends der digitalen Transformation in der Finanzbranche.
Eingebettete Finanzierung
Eingebettete Finanzierung ist ein aktuelles Thema in der Finanzdienstleistungsbranche. Es sorgte sogar für eine beträchtliche Menge an Diskussionen auf dem Web Summit 2023 in Lissabon.
Auf dieser Konferenz vertraten einige Teilnehmer die Auffassung, dass eingebettete Finanzierungen zu den aufstrebenden Technologien im Finanzbereich gehören, die ihr volles Potenzial noch nicht ausgeschöpft haben. Einige Kommentatoren meinten, dass die prognostizierte hohe Zahl von großen Marken, die eingebettete Finanzdienstleistungen nutzen, nicht eingetreten sei.
Aktuell lässt sich sagen, dass die eingebettete Finanzierung ihr Potenzial ausschöpfen und sich zu einem digitalen Trend entwickeln wird. Sie wird sich auf verschiedenen Plattformen, einschließlich des E-Commerce und der sozialen Medien, durchsetzen.
Dies wird mit der zunehmenden Beliebtheit von BNPL zusammenhängen, was eine Demokratisierung der Zahlungsmöglichkeiten für neue und bestehende Verbraucher ermöglicht. Sie schätzen die Flexibilität und die finanzielle Freiheit, die eine eingebettete Finanzierung bieten kann.
Der Grund dafür, dass die eingebettete Finanzierung ihr Potenzial nicht ausgeschöpft hat (oder als nicht ausgeschöpft angesehen wird), sind die Schwierigkeiten, die sie mit staatlichen Vorschriften hat. Da sich verschiedene staatliche Institutionen nun des Potenzials bewusst sind, können wir mit positiven Verbesserungen bei der eingebetteten Finanzierung rechnen, die den Verbrauchern mehr Wahlmöglichkeiten bieten werden.
Blockchain-Banking
Eine Blockchain ist eine verteilte Datenbank oder ein Hauptbuch, das von den Knotenpunkten eines Computernetzwerks gemeinsam genutzt wird. Diese Technologie wird vor allem mit Kryptowährungen in Verbindung gebracht, die viel von ihrem einstigen Glanz verloren haben.
Der riesige Skandal um die gescheiterte Kryptowährungsbörse FTX, der zur kürzlichen Verurteilung des Eigentümers Sam Bankman-Fried wegen zahlreicher Betrugsvorwürfe führte, hat die Begeisterung für Kryptowährungen stark gedämpft. Auch wenn sie nicht mehr als der aufregende Liebling der aufstrebenden Technologien in der Finanzdienstleistungsbranche angesehen wird, hat Blockchain dank der Kombination von Technologie und Finanzen immer noch zahlreiche praktische Anwendungen.
Einer der großen Vorteile der Blockchain besteht darin, dass sie Daten unveränderlich machen kann. Die Anwendungen im Bankwesen gehen also weit über das Enfant terrible der Kryptowährung hinaus.
Zukünftig können wir mit weiteren Anwendungen von Blockchain im Finanzsektor rechnen. Insbesondere hat Blockchain zahlreiche potenzielle Anwendungen in der regulatorischen Technologie (auch bekannt als Regtech).
Das liegt daran, dass Blockchain ein hohes Maß an Datensicherheit bieten kann. Dadurch wird es für Unternehmen und Bankinstitute auch einfacher, die immer zahlreicheren staatlichen Vorschriften in der Finanzdienstleistungsbranche einzuhalten.
Nachhaltige Finanzen
Auch wenn es sich dabei eher um ein Konzept als um eine der aufstrebenden Technologien in der Finanzdienstleistungsbranche handelt, werden nachhaltige Finanzen im Jahr 2024 eine wichtige Rolle spielen. Das liegt daran, dass Nachhaltigkeit beim Durchschnittsverbraucher, im Finanzwesen und in anderen Branchen inzwischen einen hohen Stellenwert hat.
Die Verbraucher erwarten, dass die von ihnen bevorzugten Banken, Unternehmen, Marken usw. grundsätzlich sozialverträgliche Positionen einnehmen. Dies wird vermutlich einige Finanzdienstleistungsunternehmen vor Herausforderungen stellen.
Die Befürworter des nachhaltigen Finanzwesens weisen jedoch auf mehrere entscheidende Vorteile hin, die die Banken (und andere Finanzinstitute) genießen, die dieses Konzept übernommen haben. Einige davon sind:
- Nachhaltige Bankgeschäfte können höhere Einnahmen durch Produktverkäufe und Dienstleistungen generieren, die Verbrauchern zugeschrieben werden, die positiv auf die soziale Haltung des Unternehmens reagiert haben.
- Dies kann zu erheblichen Kosteneinsparungen und Effizienzsteigerungen beitragen, da weniger verbrauchte Ressourcen, insbesondere solche, die endlich sind, zu geringeren Gesamtkosten führen.
- Finanzdienstleistungen, die nachhaltige Finanzierungen anbieten, unterstreichen ihren Fokus auf Innovationen, was sie sowohl für Verbraucher als auch für Investoren attraktiver macht.
- Durch die Fokussierung auf innovative Praktiken sind Unternehmen auch besser in der Lage, eine agile Geschäftsmentalität anzunehmen, die es ihnen erleichtert, sich an veränderte Marktbedingungen anzupassen.
Open Banking
Open Banking ist ein neuer Ansatz im Bankwesen, der es Kunden ermöglicht, ihre Finanzdaten über sichere APIs mit Drittanbietern zu teilen. Dies kann neue Produkte wie die Kontenaggregation freischalten, die es Kunden ermöglicht, mehrere Konten von verschiedenen Banken, Diensten usw. an einem Ort zu sehen.
Dies bietet zahlreiche Vorteile für den Verbraucher. Es gibt jedoch einige Herausforderungen, die sich aus diesem Prozess ergeben könnten, da er die gemeinsame Nutzung größerer Datenmengen mit sich bringt.
Um sicherzustellen, dass die Finanzdienstleister Open Banking in vollem Umfang nutzen können, müssen sie drei wichtige Prinzipien einhalten. Erstens muss sichergestellt werden, dass die Verbraucher die volle, uneingeschränkte Kontrolle über ihre Daten haben und der gemeinsamen Nutzung ihrer Daten ausdrücklich zustimmen.
Zweitens müssen die Kunden in der Lage sein, auf ihre Finanzdaten zuzugreifen und sie nahtlos auf andere Finanzdienste zu übertragen, selbst wenn es sich dabei um direkte Konkurrenten handelt. Schließlich sollten autorisierte Dritte auf Kundendaten zugreifen können, um neue Dienste anzubieten, was eine Herausforderung darstellen könnte, aber auch einen Schwerpunkt für neue innovative Produkte und Dienstleistungen darstellt.
Banking of Things
Das Internet der Dinge (Internet of Things, IoT), das sich auf Geräte bezieht, die mit Sensoren, Verarbeitungsfunktionen, Software usw. ausgestattet sind, um Daten zu verbinden und zu übertragen, ist schon lange ein fester Bestandteil der technologischen Landschaft. Die nächste Weiterentwicklung dieses Konzepts ist die Anwendung auf die Finanzdienstleistungsbranche als Banking of Things (BoT), einer der nächsten großen technologischen Fortschritte der Finanzbranche.
BoT bezieht sich darauf, wie drahtlose Technologien wie Radiofrequenz-Identifikation und Bluetooth Low Energy mit Kredit- und Debitkarten für kartenlose Transaktionen und andere Prozesse integriert werden. Obwohl dies nicht die neueste Technologie im Bereich der Finanzdienstleistungen ist, wird BoT im Jahr 2024 kontakloses Bezahlen als bevorzugte Zahlungsmethode für die meisten Verbraucher vorantreiben.
Diese Änderung der Verbraucherpräferenz wird durch BoT-Technologien erleichtert, die mehr Zahlungsoptionen zur Verfügung stellen. Das kontaktlose Bezahlen über Mobiltelefone ist bereits sehr beliebt, und es ist zu erwarten, dass auch Finanzdienstleister die NFC-Technologie und QR-Codes einsetzen werden, wobei Letzteres in der Volksrepublik China bereits die wichtigste Zahlungsmethode ist.
Dieser Wandel könnte zwar einige Herausforderungen für den Finanzsektor mit sich bringen, insbesondere für alteingesessene Unternehmen, aber er bietet auch zahlreiche Chancen für Innovationen. In Kombination mit Konzepten wie Open Banking und Embedded Finance kann BoT erheblich zu einer stärkeren Demokratisierung von Finanzdienstleistungen beitragen.
Metaverse – Erweiterte Realität/Virtuelle Realität
Der Begriff „Metaverse“ wird vielleicht am ehesten mit Mark Zuckerbergs Vorstoß in neue Technologien mit Facebook in Verbindung gebracht, aber das Konzept ist in seiner Reichweite und Bedeutung weitaus umfassender. Es handelt sich um eine immersive virtuelle Welt – die nächste Generation des Internets -, die auf einem Netz miteinander verbundener virtueller Erfahrungen basiert, die die virtuelle und die physische Welt miteinander verbinden.
Das Metaverse-Konzept ist eng mit Augmented Reality und Virtual Reality (AR/VR) verwoben, und zweifellos werden diese Technologien bestimmen, wie das Internet in naher Zukunft aussehen wird. Daher müssen Finanzdienstleister der technologischen Entwicklung voraus sein und sicherstellen, dass sie bereit sind, Metaverse AR und VR einzusetzen, wenn die Nachfrage der Verbraucher da ist.
Ein gutes Beispiel hierfür ist die Bank of America, die vor kurzem ein VR-Schulungsprogramm an über 4.000 Standorten in den Vereinigten Staaten eingeführt hat. Die Bank schult ihre Mitarbeiter mithilfe von VR-Headsets, um auf über 20 Trainingsprogramme zugreifen zu können, wie man besser mit Kunden interagiert und schwierige Situationen mit Empathie bewältigt.
Die Bank of America ist davon überzeugt, dass sie auf diese Weise Kunden erreichen kann, die andernfalls Schwierigkeiten hätten, Zugang zu wichtigen Bankdienstleistungen zu erhalten, insbesondere solche, die in abgelegenen Gebieten leben. Dies dürfte die Qualität der Benutzererfahrung exponentiell steigern, sodass es für Finanzdienstleister eine gute Idee ist, mit der Planung für metaverse-basierte Technologien in 2024 zu beginnen.
Wie bereiten Sie sich auf aufkommende Technologien im Finanzwesen vor?
Wird 2024 das Jahr sein, in dem die technologische Innovation die Finanzdienstleistungsbranche in unbekannte Dimensionen vorantreibt, oder wird sich überhaupt nichts weiterentwickeln und wir werden alle wieder den Abakus benutzen? Die Antwort liegt irgendwo in der Mitte. Die Technologie wird sich weiterhin in einem Tempo weiterentwickeln, das für einige zu schnell und für die meisten wahrscheinlich zu langsam ist.
Sicher ist, dass Intellias sich auch weiterhin an die Spitze der Anpassung an neue Technologien stellen und die neueste Technologie nutzen wird, um einen echten Mehrwert für unsere Kunden zu schaffen. Wir sind schon seit langem Vorreiter bei der Verbesserung von Technologien, und es gibt in den nächsten 12 Monaten eine ganze Menge, worauf wir uns freuen können.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie KI und Cloud-Technologie, Blockchain-Banking und das Metaverse die Arbeitsweise Ihres Finanzdienstleistungsunternehmens revolutionieren könnten, dann sind Sie hier genau richtig. Wir werden in unserem Blog regelmäßig Updates zu all diesen Themen und mehr veröffentlichen. Vergewissern Sie sich also, dass Sie unsere Social-Media-Seiten abonniert haben.
Senden Sie uns eine Nachricht über unser Kontaktformular, um mehr darüber zu erfahren, wie wir Ihr Finanzdienstleistungsteam unterstützen können.
