2024 ist für die Finanzbranche ein aufregendes Jahr, da neue Technologien eine zunehmend wichtigere Rolle einnehmen. Die KI wird sich in den Bereichen Versicherungen und Kreditabwicklung weiterentwickeln, und Open Banking wird sich wahrscheinlich stärker durchsetzen, was sowohl die Finanzlandschaft als auch das Verbraucherverhalten stark verändern wird.
In dem Maße, in dem diese und andere Technologien von Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche übernommen werden, werden die Vorteile, die sie bieten, auch erhebliche Herausforderungen hinsichtlich der Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften mit sich bringen. Daher muss sich jedes Unternehmen, das in dieser Branche tätig ist, auf die Expertise von Lösungsanbietern für RegTech im Finanzbereich stützen.
Technologielösungen, die Unternehmen in der Finanzdienstleistungsbranche bei der Einhaltung staatlicher Vorschriften helfen, sind kein neues Konzept, aber eines, das in den letzten Jahren als RegTech an Umfang und Wirksamkeit gewonnen hat. RegTech wird immer wichtiger, da neue Technologien sehr schnell eingeführt werden und Unternehmen oft Schwierigkeiten haben, sich an die Veränderungen anzupassen.
Wenn Sie sich jetzt fragen: „Was ist RegTech im Bankwesen?“ oder wenn Sie schon eine Vorstellung davon haben und mehr darüber erfahren möchten, dann lesen Sie weiter. Das Intellias-Team hat Unternehmen, die in verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche nach RegTech-Lösungen suchen, in erheblichem Maße unterstützt. Lassen Sie uns unsere Erfahrungen mit Ihnen teilen.
Was ist RegTech im Bankwesen?
Regulierungstechnologie, besser bekannt als „RegTech“, umfasst die kombinierte Nutzung von Technologien, die Unternehmen in der Finanzbranche dabei helfen, die Einhaltung staatlicher Vorschriften und Gesetze zu gewährleisten. Um dieses Ziel zu erreichen, werden verschiedene Technologien eingesetzt, von denen Sie wahrscheinlich schon gehört haben, darunter KI und maschinelles Lernen, Blockchain, Sprachverarbeitung und andere. Es gibt keine einzelne Technologie, die als RegTech klassifiziert wird, sondern es handelt sich um eine Sammlung verschiedener Tools.
Der Umfang des RegTech-Sektors wächst mit der exponentiell wachsenden Zahl gesetzlicher und regulatorischer Faktoren, die Finanzdienstleistungsunternehmen betreffen. In den USA sind zum Beispiel viele Bundesbehörden zu einem gewissen Grad mit dem Finanzwesen befasst, was bedeutet, dass fast jede Institution, von der Federal Reserve bis zur Commodity Futures Trading Commission, zumindest einen gewissen Einfluss auf die Regulierungstechnologien ausübt. Die gleiche Situation herrscht in Europa, wo die Europäische Kommission regelmäßig aktualisierte Verordnungen herausgibt. Allein die europäische MiFID II umfasst beispielsweise weit über 30.000 Seiten, was nicht ungewöhnlich viel ist.
RegTech ist also ein großes Geschäft, und die derzeitige Marktgröße von 83 Milliarden Dollar wird bis 2028 voraussichtlich auf 207 Milliarden Dollar ansteigen. Es ist ein seltenes Beispiel einer Branche, die gut vor wirtschaftlichen Schocks geschützt ist, denn wo es technologische Innovationen gibt, wird es auch neue Vorschriften und damit neue RegTech Anforderungen geben. Dies macht das Verständnis von RegTech-Lösungen im Bankensektor für alle Branchenteilnehmer entscheidend.
Die Geschichte von RegTech
In den 1990er und frühen 2000er Jahren wurden neue Technologien eingeführt, mit denen die mit bestimmten Regeln oder Prozessen verbundenen Risiken verfolgt und bewertet werden konnten. Diese wurden als RegTech 1.0 bezeichnet. Dies war der Grundstein für das heutige RegTech, aber die Möglichkeiten, die Bankern und Finanziers damals zur Verfügung standen, waren noch ziemlich begrenzt. Die Entwicklung von RegTech-Software und zugehörigen Tools brauchte einige Zeit. Dies wurde Mitte der 2000er Jahre deutlicher, als sich das Internet im Geschäfts- und Kulturleben etablierte.
Zu diesem Zeitpunkt hatte RegTech 2.0 bereits begonnen, sich zu etablieren, und ein Großteil der Technologie, die wir mit dem Konzept verbinden, stammt aus dieser Zeit. Der Bedarf an technologischen Instrumenten zur Sicherstellung der Compliance in der Finanzdienstleistungsbranche ist in diesem Zeitraum exponentiell gestiegen, insbesondere während und nach der Finanzkrise und der Großen Rezession von 2008. Damals mussten viele Banken täglich zehn regulatorische Änderungen berücksichtigen.
Bis 2017 war diese Zahl auf 185 angestiegen. Seitdem hat sich eine wachsende Zahl von Unternehmen und Startups darauf konzentriert, RegTech-Lösungen für Finanzinstitute anzubieten, die den regulatorischen Aktualisierungen voraus sein müssen. Der nächste Entwicklungsschritt von RegTech – RegTech 3.0 – wird nun die Oberhand gewinnen, dank der Fokusverlagerung von „Kennen Sie Ihren Kunden“ zu „Kennen Sie Ihre Daten“. Dieser Wachwechsel wurde durch die Entwicklung technologischer Innovationen wie KI und maschinelles Lernen ermöglicht, die die Analyse von Finanzdaten erheblich verbessert haben.
Was sind die Unterschiede zwischen RegTech, FinTech und SupTech?
RegTech, FinTech und SupTech sind drei der wichtigsten Technologien, die bahnbrechende Entwicklungen im Banken- und Finanzdienstleistungssektor vorantreiben. Aufgrund der relativen Ähnlichkeit ihrer Namen werden sie oft miteinander verwechselt.
Sie sind in unterschiedlichem Maße miteinander verwandt, aber jedes von ihnen hat einen bestimmten Zweck und keines kann alle Bereiche abdecken. Sehen wir uns also die Definitionen der einzelnen Begriffe nacheinander an.
RegTech
Der Zweck von RegTech ist ausschließlich, Finanzinstitute und Banken bei der Einhaltung der regulatorischen Anforderungen zu unterstützen. Jedes Produkt, das von einem RegTech-Startup oder -Unternehmen entwickelt wird, ist stark auf dieses Thema ausgerichtet und schließt alle anderen aus. RegTech-Produkte sind wie Skalpelle: präzise, feinmechanisch, das ideale Werkzeug für ein komplexes Problem, wie die Einhaltung von Vorschriften.
FinTech
FinTech, die Abkürzung für Finanztechnologie, bezieht sich auf neue Technologien, die die Bereitstellung und Nutzung von Finanzdienstleistungen verbessern und automatisieren sollen. Es umfasst ein breites Spektrum an technologischen Ansätzen für persönliche und kommerzielle Finanzen und geht über die Einführung von digitaler Währung und doppelter Buchführung hinaus, sondern umfasst alle Verbesserungen in der Art und Weise, wie Menschen Finanzgeschäfte tätigen.
SupTech
SupTech steht für Supervisory-Technologie und bezieht sich, wie der Name schon sagt, auf Tools, die Finanzbehörden bei der Einhaltung von Vorschriften unterstützen. Diese unterscheiden sich von RegTech-Lösungen im Bankensektor, da sie von Aufsichtsbehörden und nicht von Banken oder Finanzunternehmen genutzt werden. SupTech ist für Behörden gedacht, welche Gesetze durchsetzen; RegTech hingegen für Unternehmen, die sich an die Gesetze halten müssen.
Wie wird RegTech in der Finanzdienstleistungsbranche eingesetzt?
RegTech-Lösungen sind darauf ausgerichtet, Unternehmen in die Lage zu versetzen, die staatlichen Vorschriften ordnungsgemäß einzuhalten. Dies wird auf verschiedene Weise erreicht, um den spezifischen Anforderungen der Unternehmen und ihrer Tätigkeiten gerecht zu werden. Hier sind einige der häufigsten Beispiele.
Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen
Bei dieser Kernkompetenz geht es darum, dass Unternehmen personenbezogene Daten aus verschiedenen Quellen innerhalb einer Abteilung sammeln, um allgemeine Berichte für die Vermögensverwaltung zu erstellen, die den Compliance-Standards entsprechen. Big Data-Analysen, Cloud-Datenspeicherung und Echtzeit-Berichterstattung werden häufig zur Durchführung dieses Prozesses verwendet.
Risikomanagement
Wird die Technologie nicht ordnungsgemäß installiert, gewartet oder geschützt, besteht ein erhebliches Risiko, dass die Vorschriften nicht eingehalten werden. RegTech konzentriert sich daher oft auf das Risikomanagement durch die Integration von Spitzentechnologie in alle technischen Dienstleistungen und Software, die eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein Vermögensverwaltungsunternehmen nutzt. Dies wird durch die Automatisierung der Einhaltung von Vorschriften und die anschließende Zusammenstellung der gesammelten Informationen zur Erstellung von Metriken für die Risikobewertung erreicht.
Regulatorische Berichterstattung
RegTech-Beratungsunternehmen müssen auch aufsichtsrechtliche Meldungen bereitstellen, die Banken und andere Finanzinstitute über Änderungen in der aufsichtsrechtlichen Berichterstattung in Echtzeit informieren, sodass sie ihren Meldepflichten nachkommen und die Einhaltung der Vorschriften kontinuierlich aufrechterhalten können. Finanzunternehmen können ihre Kosten (und ihren Zeitaufwand) erheblich reduzieren, indem sie die Datenerfassung automatisieren, um diesen Prozess zu unterstützen.
Aufrechterhaltung der Compliance
Die Einhaltung von Vorschriften ist ein wichtiger Aspekt von RegTech-Lösungen im Bankensektor. Während dieses Prozesses können Unternehmen Lösungen anwenden, um entweder eine Aufgabe auf konforme Weise auszuführen oder die Konformität zu bewerten, nachdem eine Aktion stattgefunden hat. Die letztere Option beinhaltet die Verpflichtung, Maßnahmen zu ergreifen, wenn nicht-konforme Prozesse identifiziert wurden.
Transaktionsmanagement
Die RegTech-Berater überwachen und analysieren Transaktionen in Echtzeit, um potenziell betrügerische Vorgänge und verdächtige Aktivitäten zu erkennen. Sie tun dies durch den Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie und künstlicher Intelligenz. Unternehmen, die im Bereich RegTech tätig sind, sehen sich in diesem Bereich aufgrund von Peer-to-Peer-Plattformen (P2P) und Kryptowährungen, die als alternative Zahlungsmethoden immer beliebter werden, neuen Herausforderungen gegenüber.
Was sind die Vorteile der Einführung von RegTech?
Der unmittelbarste und offensichtlichste Vorteil des Einsatzes von RegTech-Software besteht darin, dass sie Sie in die Lage versetzt, die verschiedenen staatlichen Vorschriften und Gesetze einzuhalten, die für die Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens gelten. Das ist der offensichtlichste Vorteil und sollte noch einmal betont werden.
Es wird keine plötzliche Verringerung der Vorschriften geben, der Banken und Finanzinstitute unterworfen sind; die Tendenz zeigt nur nach oben. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie bei diesem Prozess nicht auf der Strecke bleiben.
Der Einsatz von RegTech-Lösungen bietet jedoch noch weitere Vorteile, die sich auf die gesamte Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens auswirken können. Wenn Sie immer noch nicht von den Vorteilen des Einsatzes von RegTech überzeugt sind, dann sollten Sie sich einige der folgenden Optionen ansehen. Überlegen Sie, wie Ihr Unternehmen davon profitieren könnte.
- RegTech ermöglicht Unternehmen den Zugang zu einer verbesserten Datenanalyse. Die Ergebnisse können verwendet werden, um Trends zu erkennen und Echtzeitberichte zu erstellen. So können Sie mit mehr Wissen über Strategien zur Einhaltung von Vorschriften entscheiden und nützliche Daten auf andere Bereiche Ihres Unternehmens anwenden.
- Compliance ist für jede Abteilung Ihres Unternehmens wichtig. RegTech kann ein größeres Gefühl des Zusammenhalts und der Transparenz im Unternehmen schaffen. Letztendlich geht es darum, die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten, aber RegTech bietet auch einen besseren Einblick in die internen Prozesse Ihres Unternehmens.
- RegTech kann Unternehmen dabei helfen, individuellere Dienstleistungen zu erbringen und den Kunden durch die Automatisierung von Compliance-Prozessen einen einfacheren Service zu bieten. Dies hilft Ihnen auch, ihre Interessen und ihr Verhalten besser zu verstehen.
- Kosteneinsparungen sind ein unmittelbarer Vorteil von RegTech, da regulatorische Daten viel effizienter erfasst und analysiert werden können, was Arbeit, Zeit und Geld spart. Ein gutes Beispiel dafür ist die Überprüfung der Einhaltung der Vorschriften durch Ihre Kunden.
- RegTech-Produkte ermöglichen es Ihrem Unternehmen, sich von restriktiven Risikomanagementsystemen zu befreien und bieten Ihnen Entwicklungsmöglichkeiten und Flexibilität. Dadurch wiederum kann Ihr Team nachhaltig skalieren.
- Die verstärkte Einhaltung von Vorschriften hat den Nebeneffekt, dass die Sicherheitsprotokolle eines Unternehmens gestärkt werden. Der offensichtlichste Vorteil ist die bessere Einhaltung von Vorschriften, aber es schützt Ihr Unternehmen auch besser vor Cyberangriffen und anderen kriminellen Aktivitäten.
Welche Herausforderungen können bei der Implementierung von RegTech auftreten?
Die Implementierung einer neuen Technologie kann ein schwieriger Prozess sein, und RegTech ist da keine Ausnahme. Deshalb ist es wichtig, die Dienste hochqualifizierter Berater in Anspruch zu nehmen, die Erfahrung in der Arbeit mit RegTech, Compliance-Management-Software und den anderen Schlüsselfaktoren haben, die während des Onboarding-Prozesses eine Rolle spielen.
Das Team von Intellias weiß, wie wichtig ein effizienter Onboarding-Prozess ist. Wir haben mit einer Reihe von Kunden in verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche zusammengearbeitet, um sie bei der Einführung von RegTech zu unterstützen. Im Rahmen dieses Prozesses sind wir auf verschiedene Onboarding-Probleme gestoßen, die unsere Kunden erlebt haben, und haben diese gelöst. Hier sind einige der häufigsten.
Ältere Systeme
Ein immer wiederkehrendes Problem, auf das wir gestoßen sind, ist die Integration von RegTech-Lösungen mit Altsystemen. Unternehmen mit veralteter digitaler Infrastruktur haben bereits erhebliche technische Probleme; das „Aufpfropfen“ neuer Technologie stellt eine weitere Herausforderung dar. Die Lösung besteht darin, ein umfassendes technisches Audit durchzuführen und alles zu aktualisieren, bei dem es nötig ist.
Widerstand gegen Veränderung
Nicht nur Altsysteme stellen eine Herausforderung für das Onboarding von RegTech dar, auch kulturelle Widerstände innerhalb von Organisationen können problematisch sein. Finanzinstitute, die RegTech-Software einführen, müssen manchmal einen Kulturwandel vollziehen, um sicherzustellen, dass die Einhaltung von Vorschriften im Vordergrund ihrer Prozesse steht. Dies erfordert eine Schulung der Mitarbeiter und eine Beratung durch das Management.
Herausforderungen für die Sicherheit
RegTech-Lösungen erfassen naturgemäß große Mengen sensibler Unternehmensdaten, und während des Onboarding-Prozesses können diese Informationen gefährdet sein, insbesondere wenn das Kundenunternehmen auf Altsysteme zurückgreift. Unternehmen, die Unterstützung beim Onboarding anbieten, müssen ein Höchstmaß an Sicherheitskompetenz bieten. Dies muss auch mit einer ständigen Überwachung der Risiken und einer schnellen Unterstützung bei der Bewältigung von Bedrohungen einhergehen, wenn diese auftreten.
Extraktion von Einblicken
Es ist nicht ungewöhnlich, dass verschiedene Abteilungen eines Finanzinstituts unterschiedliche Methoden anwenden, um datengestützte Erkenntnisse zu gewinnen. Dies kann die vollständige Implementierung von RegTech-Software, die von einer einheitlichen Unternehmensdatenstruktur profitiert, zu einer Herausforderung machen. Der beste Weg zum RegTech-Onboarding besteht darin, sicherzustellen, dass das Kundenunternehmen nach einem einheitlichen Datenstandard arbeitet.
Arbeiten Sie mit Intellias an der Implementierung von RegTech in Ihrem Unternehmen
RegTech ist eines der wichtigsten Themen, mit denen sich Banken und Finanzinstitute derzeit auseinandersetzen müssen. Die Einhaltung von Vorschriften wird immer umfangreicher und komplexer werden, und Unternehmen, die sich nicht richtig vorbereiten, riskieren juristische Auseinandersetzungen und Schlimmeres.
Werden Sie aktiv und sichern Sie Ihr Unternehmen gegen aktuelle und zukünftige regulatorische Probleme ab. Nehmen Sie noch heute Kontakt mit dem Intellias-Team auf, um mehr über unsere RegTech-Expertise zu erfahren.
Intellias ist ein vertrauenswürdiger Technologiepartner für Digital Natives und Finanzdienstleister, der ihnen dabei hilft, ihre langfristige digitale Transformation zu beschleunigen. Wir haben mit zahlreichen Unternehmen zusammengearbeitet, um sie bei der erfolgreichen Einführung von RegTech-Software und -Lösungen zu unterstützen. Dadurch können wir neuen Kunden einen reichen Erfahrungsschatz und technisches Know-how zur Verfügung stellen. Es ist nicht nur die Vielfalt unserer Kunden, die uns von anderen abhebt. Wir bieten auch eine breite Palette von Dienstleistungen für Finanzdienstleister an und sorgen so für ein maßgeschneidertes Kundenerlebnis.
Wenn Sie mehr über RegTech im Bankensektor erfahren möchten und darüber, wie wir Ihr Unternehmen bei der Einführung und dem Onboarding-Prozess unterstützen können, senden Sie uns eine Nachricht über das Kontaktformular; einer unserer Experten für Finanzdienstleistungen wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen. Besuchen Sie auch unseren Blog, in dem wir regelmäßig Artikel zu verschiedenen Themen aus der Banken- und Finanzdienstleistungsbranche veröffentlichen. Lassen Sie uns in der Zwischenzeit wissen, mit welchen RegTech-Problemen Sie derzeit zu kämpfen haben; wir werden alles tun, um Sie zu unterstützen.
