SaaS-Kreditlösung für Unternehmenskredite

Über den Kunden

Unser Kunde ist ein Finanztechnologie-Unternehmen aus Phönix, Arizona, das eine SaaS-Kreditlösung für Kreditnehmer und Banken anbietet. Das Produkt unseres Kunden hilft Endkunden, die finanziellen Bedürfnisse ihrer Privatunternehmen zu erfüllen, indem es Finanzdienstleistungen einschließlich Kreditwürdigkeit, breite Kreditlinien, Bargeldvorschuss für Händler, Ausleihe von Geräten und Unternehmenskredite anbietet. Der Hauptvorteil dieser Dienstleistung besteht darin, dass sie alles an einem Ort – von der Kreditnehmerbewertung bis zum eigentlichen Geldverkehr – ohne besondere persönliche Garantien oder notarielle Dokumente abwickelt.

Unser Kunde kam mit einer Herausforderung

Unser Kunde hatte Einschränkungen bei der eigenen Softwareentwicklungskapazität, weshalb er sich einen Softwareentwicklungspartner suchte. Vor einem Jahr fanden sie einen, aber haben die Zusammenarbeit mit dem Lieferanten aufgrund von Qualitäts- und Terminproblemen eingestellt.

Unser Kunde musste schnell handeln, um Verzögerungen zu vermeiden, und suchte einen erfahrenen Partner mit langjähriger Erfahrung in Finanztechnologie und Kreditvergleichslösungen, der seine Idee schnell umsetzen konnte. Sie mussten die Entwicklung fortsetzen und schließlich die Produktivität steigern, um den Rückstand gegenüber dem vorherigen Anbieter aufzuholen; schließlich mussten sie sowohl Backend- als auch Frontend-Bereiche der Lösung entwickeln.

Unser Kunde kannte die Ukraine bereits als einen der prominentesten Auslagerungsstandorte in Osteuropa und fand mit Intellias schnell den richtigen Partner. Unsere Zusammenarbeit begann reibungslos mit einem ständigen Wissensaustausch zwischen dem Team des Kunden und den Entwicklern von Intellias.

Intellias entwickelte die Lösung

Die Zusammenarbeit begann mit drei Softwareentwicklern von unserer Seite, doch bald verdoppelte sich das Intellias-Team – und es wächst noch weiter. Unser Team ist an den meisten Entwicklungsprozessen beteiligt und deckt die gesamte Backend-Entwicklung für die Kreditlösung ab. Diese Lösung sammelt Daten von Kreditnehmern über ihre Kredithistorie, andere Kredite und das Geschäft, in das sie investieren werden. Nach der Bildung eines umfassenden Kreditnehmerprofils führt das System die erste Runde der Kreditnehmerqualifizierung durch und berechnet die Kreditwürdigkeit jedes Kreditnehmers.

Wenn die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers vorgegebenen Kriterien entspricht, wird der Kreditantrag an eine Bank weitergeleitet, die bei Bedarf einen Verifizierungsanruf tätigen kann. Letztendlich ist die Kreditlösung unseres Kunden eine Brücke zwischen Einzelpersonen, die nach Mitteln suchen, um ihr Geschäft auszubauen, und etablierten Banken, die Geld für finanzielle Bedürfnisse bereitstellen können.

Der Prozess des Erhaltens eines Darlehens ist einfach und erfordert nicht viele Dokumente vom Kreditnehmer. Dies sind die einzigen Daten, die die Kreditnehmer zur Verfügung stellen müssen:

• Antrag auf Unternehmensförderung
• Gültige Geschäftslizenz
• Bankauszüge von zwei Monaten
• Gültigen Führerschein

Das Intellias-Team ist auch an der Frontend-Entwicklung eines Kreditrechners beteiligt, mit dem Kreditnehmer klar berechnen können, wie viel Geld sie mit Zinsen bezahlen werden. Wir haben auch AWS-basierte fehlertolerante Datenbanken entwickelt, um die nützlichsten Erkenntnisse aus Daten über Kreditnehmer und deren Unternehmen zu erhalten. Aber diese Daten sind immer noch nicht gut organisiert und werden nicht so dargestellt, dass sie für die Tiefenanalyse geeignet sind, also ist das unsere nächste große Herausforderung.

Die Lösung unseres Kunden kann über eine API mit Servern von Drittanbietern integriert werden. Vorerst kann es mit mehreren gängigen Diensten integriert werden:

• Zapier – eine Automatisierungslösung zum automatischen Umschalten zwischen Webanwendungen
• IDCS – ein Service, der Daten zu Krediten und Kreditnehmern bereitstellt
• Recur.ly – ein Service für regelmäßige Zahlungen
• Authorize.net – ein Service für einfache Zahlungen nach der Kreditvergabe

Gemeinsam erzielten wir großartige Ergebnisse

Nach fast einem halben Jahr der Zusammenarbeit deckt unser Intellias-Team alle Entwicklungsprozesse der SaaS-Kreditlösung ab, die potenzielle Kreditnehmer qualifiziert und die gesamten Laufzeit des Kredit verwaltet. Wir erschafften ein persönliches Buchhaltungssystem zur Datenerfassung und einen benutzerfreundlichen Rechner zur Berechnung der Kreditzahlungen. Das System beinhaltet eine Aufzeichnung der Verifizierungsanrufe einer Bank bei einem potenziellen Kreditnehmer, eine nachhaltige Datenbank, die einer schnellen Zusammenführung großer Datenmengen standhalten kann, und einfache Integrationsmöglichkeiten.

Nachdem das erste Release erfolgreich ausgeliefert wurde, arbeiten wir weiter an der Verbesserung der Lösung. Wir bereiten Updates für Anwenderberichte vor und verbessern vor allem die Visualisierung der gesammelten Daten, damit sie für aufschlussreichere Entscheidungen genutzt werden können. Unsere Zusammenarbeit wächst mit der Behebung von Fehlern und der Bereitstellung neuer Funktionen sowie der kontinuierlichen Unterstützung für die freigegebene Version der Plattform. Das System funktioniert reibungslos und bietet Geschäftsinhabern sofortige Darlehen, damit sie ihre Ideen verwirklichen können. Die nächsten geplanten Schritte sind die Implementierung von maschinellen Lernalgorithmen, um die Geschwindigkeit und den Nutzen der Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Die SaaS-Lösung unseres Kunden für das Kreditwesen bietet folgende Vorteile für Geschäftsinhaber:

• Darlehensberechtigung für Beträge bis zu $100.000
• Keine Vorfälligkeitsentschädigungen für Kreditnehmer
• Möglichkeit der Wahl des Zahlungsrhythmus
• Unterstützung von Start-ups bereits zwei Monate nach Gründung
• Geschäftskredit, um Ideen schnell zu etablieren, ohne sich am Anfang um das Kapital zu kümmern
• Einfacher Bewerbungsprozess ohne Papierkram
• Kreditentscheidungen innerhalb von drei Werktagen
• Deutlich höhere Bewilligungsraten im Vergleich zu klassischen Banken
• Möglichkeit der Rückgabe von Krediten direkt aus dem Geschäftsgeldflusses
• Kredithistorie, die hilft, die Kreditwürdigkeit zu verbessern
• Transparenter Entscheidungsprozess
• Erschwingliche Gebühren und flexible Terminplanung für die Rückgabe des geliehenen Geldes